广东大埔农村商业银行股份有限公司

2023年度社会责任报告

本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

第一节  编制说明

本报告是广东大埔农村商业银行股份有限公司（以下简称“大埔农商银行”）发布的社会责任报告，经第四届董事会第七次会议审议通过，回顾了大埔农商银行在 2023年度全面履行社会责任的总体成果。

一、报告范围。本报告以大埔农商银行为主体部分，涵盖总行、各分支机构。

二、时间范围。2023年1月1日至2023年12月31日。

三、发布周期。本报告为年度报告。

四、编制依据。报告依据《公司治理准则》《中国银行业金融机构企业社会责任指引》等相关要求进行编写。

第二节  基本情况简介

【中文名称】广东大埔农村商业银行股份有限公司

【中文简称】广东大埔农村商业银行

【英文名称】Guangdong Dabu Rural Commercial Bank Company Limited

【英文简称】Guangdong Dabu Rural Commercial Bank

【英文缩写】GDDBRCB

【法定代表人】 梁铭杰

【注册地址】广东省大埔县湖寮镇虎山路131号

成立日期：1991年8月24日

邮政编码：514299

联系电话：0753-5525742 

传真：0753-5533584

客服和投诉电话：96138

【业务范围】 吸收人民币存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理。

【部门与分支机构设置】

至2023年底，本行设董事长、行长、监事长各1人和副行长3人。总行机关设15个部室,设3个业务中心，下辖1个营业部、21个支行，机构总数22个。

广东大埔农村商业银行各支行分布一览表

第三节 经济责任

一、“党建+金融”，深入推进党建共建

坚持以党建工作为重要抓手，将党建工作融入到机构考核中，对共建村进行产业扶持、基础设施建设帮扶等一系列措施，与大埔县人民政府深入开展“党建共建?金融惠民”活动，建立三级共建体系，推动“户户通”全线发力。大埔农商银行的9个基层党支部与大埔县的256个行政村（居）党支部共同签订了党建共建协议，达到全县行政村党支部结对共建全覆盖。此外，配合县委县政府做好乡村振兴的实施工作，高位推广户户通工作。同时还与大埔县政数局开展深度合作，实现“1+N”派驻金融特派员工作模式，将“金融+信用村”作为党建共建工作来抓，明确将信用村作为政银合作重要内容。在以党建为引领的保障下，户户通取得良好成效，截至2023年末，普惠贷款余额35.64亿元，普惠占比81.39%，总建档数31.98万户，签约用款率至23.84%，“一把手重点镇”方面，建档覆盖率100%，授信覆盖率90.26%，营销商户客户3212户，实现签约用款率51.04%，实现省联社“985”目标。

二、聚焦百千万工程，助力乡村振兴

紧跟省市县工作部署，坚守支农支小本源，不断优化机制、创新产品、提升服务，多措并举完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。2023年累计投放各类贷款27.95亿元。至2023年末，涉农贷款余额366238.78万元，占比各项贷款的80.83%，增速1.56%，完成涉农贷款持续增长工作目标；普惠型小微企业贷款余额132963.84万元，增速8.95%。结合大埔县蜜柚、陶瓷、茶叶、旅游等产业，聚焦“一镇一业”“一村一品”，深挖金融需求，拓宽信贷市场。至2023年末，支持蜜柚产业贷款余额20372.11万元，旅游产业贷款余额9860万元，茶叶产业贷款余额6915万元，陶瓷产业贷款余额6876.09万元。服务“制造业当家”，以支持制造业高质量发展为重点，制定支持制造业高质量发展实施方案，增加信贷资金投入，强化对小微制造业的支持。对新兴或扩大制造业的中小微企业提供优惠利率、差异化服务、灵活还款方式，并优先审批。按照市场原则，对需要的企业实施延期还本付息，确保不抽贷、不断贷。至2023年末，制造业贷款余额18815万元，较年初增加5613万元，增速42.52%。

三、落实户户通，唱好普惠金融主旋律

深化重点镇金融服务创新，推出针对重点镇的特色金融产品，如个体E贷、小微易贷、商赢卡贷宝等。至2023年末，湖寮镇小微企业、个体工商户贷款户数3212户，覆盖率51.04%，授信金额21.61亿元，用信余额13.89亿元。落实全员营销，以聚焦小微、工薪阶层、农户三大主体客群和商圈、园区、社区、村居等重点区域，其中将公薪客群作为业务产出的重中之重。针对细分客群精准营销，实施特色化差异化服务。至2023年末，拓展公薪客群约4500户，占比全县公薪人员的38.9%，授信金额12.34亿元，贷款余额3.71亿元，用信覆盖率59.8%。 充分利用省联社的技术平台，提升信息化水平，线上线下联动，推出更适应农村市场、个体工商户、小微企业以及公薪阶层的金融产品。以消费贷、小微贷、三农小微易、纯线下等四大业务模式，开发了普惠产品，包括公薪类3种，商业类5种，市民农户类7种。至12月末，利用科技赋能相关系统发放贷款6000多笔，占比2023年新发放贷款业务的80%以上，科技赋能业务效果明显。

    四、创新信贷产品，支持地方产业发展

主动对接县域及村镇工业区产业项目，积极支持当地农村经济的发展，加大对县域文旅产业升级改造的信贷支持，并创新金融产品专项支持大埔县“菜篮子”“米袋子”“果盘子”“茶罐子”“水缸子”等工程，重点支持大埔县蜜柚产业园、陶瓷基地、茶叶产业园等核心加工园区建设。围绕大埔县域陶瓷、茶叶、蜜柚、旅游等特色产业，创新推出21个乡村振兴类信贷产品。根据不同产业相继推出“陶瓷宝”“蜜柚宝”“茶香宝”“花生贷”和“美丽乡村贷”等金融产品，根据不同政策推出“助保贷”“优企贷”“税银通”“政采贷”等，根据不同主体推出“公薪E贷”“冷链贷”“光伏贷”“农商宝”“粤菜师傅贷”等产品，满足客户多样化金融需求。其中，累计发放“农商宝”贷款1.44亿元，助力971家企业和个体工商户更好发挥就业带动作用。持续推出“冷链贷”，截至2023年末，对接全部25家主体，实现100%全覆盖对接，实现融资6家，发放贷款600万元。

五、践行“绿色金融”，投身绿色经济发展

贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，在经营发展中树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，至2023年末，绿色贷款余额13513.37万元，占比各项贷款的2.98%，贷款余额比年初增加2842.47万元，增速26.64%，高于各项贷款23.76个百分点。一方面，推出“光伏发电项目”贷款，立足“碳达峰、碳中和”双目标，创新绿色金融产品，落实国家促进光伏发电业健康发展的政策方针，持续推动企业低碳转型。截至2023年末，“光伏发电项目”贷款累计发放15笔，贷款余额1263.14万元。另一方面，加大绿色金融供给，持续投放绿色农业开发项目贷款和可再生能源及清洁能源项目贷款。大力支持水电业发展，为区域绿色产业发展和生态保护提供有力的金融支持。截至2023年末，支持水电业贷款13户，余额9139万元。此外，对全辖网点硬件基础设施进行升级改造，不断完善金融服务体系，让完善的硬件支持“绿美”生态大埔建设，助力打造生态宜居、幸福和美的绿色家园。

六、落实助企纾困和巩固减费让利

严格落实服务价格管理要求，杜绝对小微企业违规收费，完善定价机制，并主动承担贷款评估费和抵押登记费。为确保小微企业贷款利率水平持续下降，2023年新放普惠小微贷款年化收益率5.93%，对比年初下降了0.42个百分点。积极贯彻落实人民银行再贷款和普惠小微贷款支持工具等货币政策工具，支持企业、农户生产经营和种植等融资需求，除此之外，推出“无还本续贷”“年审续贷”等，解决以往企业贷款到期时，为了偿还本金，多方筹措资金导致资金周转紧张和融资成本增加问题。2023年，向人民银行申请获得21711万元的支农支小再贷款，比年初增2235万元，增速0.99%，严格按照再贷款政策精准投放至“三农”和小微企业。

七、多举措助力创业就业

聚焦高校毕业生、技能人才、个体工商户及小微企业主等群体的创业形态、收入特点、资金需求，推出特定信贷产品。如与地方妇联、财政局、人社局联合推出妇女创业小额担保贷款贴息项目。又如，与县人社局对接，针对创业人员推出“大众创业贷款”，推出至今，累计发放大众创业贷款和妇女创业贷款共计4060万元，助力174户创业人才更好发挥创业带动作用，架设了一条金融支持创业就业的“桥梁”。再如，运用政府信贷风险补偿基金,推出“助保贷”信贷产品，为纳入政府“重点中小微企业池”内企业发放不低于其抵（质）押物评估值80%的贷款，并执行低于一般贷款的优惠利率，每年约为企业节省利息支出135.85万元。同时切实履行社会责任，巩固脱贫攻坚成果，与县财政局、县农业农村局三方联合签署了《脱贫人口小额信贷合作框架协议》,更有效、全方位地帮扶贫困户启动生产、扩大自主创业。

第四节  社会责任

一、积极推进消费者权益保护工作

2023年，大埔农商银行以“改进服务质量、减少客户投诉、维护公平环境、提升公众素质、赢得社会尊重”为工作目标，积极推进消费者权益保护工作。一是完善机制建设。根据监管要求和业务发展实际，制订了《广东大埔农村商业银行消费者权益保护审查管理办法（2023年版）》等相关制度，同时围绕国家金融监督管理总局广东监管局《关于开展投诉综合治理的通知》，制订了《广东大埔农村商业银行投诉综合治理实施方案》，建立了投诉综合治理任务清单，修订了《广东大埔农村商业银行消费投诉处理管理办法（2023年版）》，进一步健全了消费者权益保护工作内控制度。二是快速化解纠纷，妥善处理投诉。2023年，共受理人民银行、银保监、正和消保中心、96138客服中心等部门转办的客户业务咨询、业务跟进事项380例，其中投诉27件，积极做好客户投诉、咨询、异议处理等工作。三是强化金融知识宣传。积极组织开展岁末年初防范非法集资宣传活动、3.15消费者权益保护日活动等系列宣传活动共90多场次。同时，通过微信公众号、视频号发布金融知识宣传小知识，开设“消保云课堂”，拍摄宣传视频开展宣传，多举措提高群众的金融知识水平及风险防范能力，切实履行宣传普及金融知识、保护消费者权益的社会责任。其中，2023年3月，大埔农商银行获国家金融监督管理总局梅州监管分局（原梅州银监分局）2022年金融联合教育宣传活动通报表扬。

二、多举措加强企业文化建设

一是上线绩效云平台，提高运行效率和提升业绩，垂直考核到个人，打破传统的“大锅饭”模式，实现多劳多得，充分调动员工积极性。二是共组织开展了党建、党务知识、审计信息、纪检监察、理财业务、资金业务等培训26期，开展两次15个条线的员工持证上岗考试工作。三是加强队伍建设。在2023年共招收了20名本科毕业生入职，保证新老交替循序渐进。四是健全后备人才培养机制，对于工作中卓有成效、贡献较大的业务骨干、技术尖子，给予职称评聘、工资晋级等方面的优先或者奖励。五是多渠道多形式关爱职工（含内退、退休）及家属。2023年，大埔农商银行工会共建立了172户困难员工档案,全年共慰问在职困难职工172 人次，慰问金额22万多元；上门慰问患病员工共28余人，并各次送上500元以上慰问金；为员工购买“保尚保”补充医疗保险、金秋助学、体检等；组织工会成员到潮州凤翔峡开展庆祝“三八节”主题活动，有效构建和谐农信。

三、多维度推动金融服务创新

一是领导带头作表率。开展户户通走访调研，总行领导率队深入县城、乡镇走访企业，了解企业经营情况和金融需求。二是金融特派员深入社区、村委、企业和商户实行服务营销，主动对接辖内企事业单位、合作社，精准营销特色金融产品。三是继续推出第三代社保卡、智慧柜台、移动终端平板、“不动产登记+金融服务”业务等业务，网点设置无障碍通道、老人专座、爱心窗口、配备急救箱等物品。四是继续积极配合建设移动支付示范镇。我行在人民银行的指导下，深入践行“支付为民”理念，做好四大片区的移动支付示范镇建设。五是切实履行社会责任，提高公众金融安全意识。2023年行联合政府、学校等多部门积极开展反电诈主题宣传活动、打击和防范经济犯罪宣传日活动等。六是在人行大埔县支行的指导下，积极开展“存款保险宣传示范村”创建工作，助力大埔首个“存款保险宣传示范点”在大埔县新寨村挂牌成立。

四、拓宽存款保险宣传路径

大埔农商银行秉承“金融为民”的服务理念，聚焦重点人群定向宣传，有效提升农村地区人员、“一老一小”等金融知识相对薄弱人群的存款保险认知度。一是组织乡镇网格员深入农村地区，把存款保险知识送到田间地头，将宣传触角延伸至乡村末梢。二是宣传志愿者利用学校课后服务“5+2”契机，向在校师生普及存款保险制度概念、重要意义及积极作用等内容。三是以老年人休闲聚集活动地为平台，通过发放存保宣传品、聊天等方式进行面对面交流解答，逐步提高重点人群的存款保险认知水平，增强公众对银行业的信心。四是在外部充分借助政银合力，发挥资源集成优势，搭建横向联合宣传机制。如依托“3.15金融消费者权益日”“12.4国家宪法日”等，抓住宣传资源共享机遇，与多家单位联合开展存款保险知识宣传活动。

五、充分应用“数字金融”

一方面，大埔农商银行积极与当地镇委、村委沟通，着力推进移动支付便民示范工程，金融特派员携带移动营销PAD、智能pos机等电子工具，采取上门服务、驻点村委等方式为客户提供金融服务。据统计，2023年累计通过“村居e支付”智能pos机为客户办理缴费医保笔数超5.5万笔。充分利用移动营销PAD具有便捷的“零距离”金融服务的特点，加强移动营销业务推广工作，把移动柜台搬进村委、厂区和单位。另一方面，配合推进“数字政府”“数字乡村”和“数字金融”建设，做好全县271台“粤智助”政府服务自助机的维护工作。截至目前，一体机导办代办业务笔数超97.35万笔。同时，积极推广网上银行、手机银行，为客户提供7×24小时的全天侯支付结算服务。通过加强便民场景及移动支付示范商圈建设、大力推广云闪付APP、开展“悦农e付”系列产品营销活动等举措，打造支付品牌知名度。

六、用心打造“养老金融”

提升“适老化”金融服务质效，聚焦老年客户群体的金融需求，积极为老年客户办实事、做好事，开通绿色通道，为老年客户提供周到、暖心、便捷的金融服务。通过优化网点营业环境，在营业大厅提供老人专座、老花镜、放大镜、急救箱等便民物品，以满足老年客户需求，提升老年客户舒适感。依托省联社在原有产品和技术基础上打造关爱版手机银行、网上银行等适老支付产品，简化高频金融服务功能及流程，在保障账户安全的前提下，更加贴合老年客户群体的使用习惯。结合老年人辨别能力较差、防范意识较弱的特点，通过“警银共建”，面向老年人宣讲基础金融知识，提高其反诈安全意识，用优质金融服务温暖“金色时光”，做老年客户幸福晚年的守护者。

七、助力社会信用体系建设

充分运用“党建+”的工作思路，创建“党建+信用体系+整村授信”的工作模式。自启动“农村金融（普惠）户户通”工作以来，大埔农商银行立足地方金融特色，结合“一镇一业、一村一品”，瞄准蜜柚、陶瓷、茶叶、旅游等大埔特色产业，围绕绿色生态、红色旅游、陶瓷产业、新兴产业等，以金融产品为载体，对所在村（居）通过网格化走访进行农户（居民）信息资料收集，汇集商户和农户相关数据，分类开展评级授信活动，共对全县245个村进行了“整村授信”。同时，着力营造知信、守信、用信的良好氛围，积极开展2023年征信专题宣传活动，普及征信、信用相关知识。活动中，在各营业网点门口的LED屏滚动播放宣传口号“十年征信路 奋进新征程”，同时派出宣传员发放宣传手册，在各营业网点设立专门咨询台，指定专人对客户讲解征信相关内容，现场咨询人数约200人次、解答个人信用记录问题约300次，并围绕条例十年主题在大埔县湖寮镇文化广场开展宣传活动，现场参与人数约150人，发放传单约150份。另外，经中国人民银行征信中心广东省分中心批准，大埔县首个个人信用报告自助查询代理点、首个企业信用报告自助查询代理点分别于2022年12月、2023年6月在大埔农商银行正式运营，为客户提供信用报告查询、打印、解读等“一站式”服务。

八、多方面提升便民服务

与县社会保障基金管理局、人社部门积极对接，从2021年开始，在全县范围内布放了9台社保卡即时制卡机，群众最短仅需三分钟即可实现即时制卡服务，实现了政务、公共、金融三大领域“一卡通”。与县民政局保持良好的沟通联系，配合做好全县学生困难补助和全县乡镇五保金、低保金、优抚金的长期代发工作。与大埔县自然资源局合作，推出“不动产登记+金融”服务，目前已经在全行16个贷款网点全面上线“总对总”模式，为客户简化办理抵押手续。相继运营大埔县首个个人、企业信用报告自助查询代理点，进一步提升群众金融服务可得性和便利性。在网点设立无障碍通道，配备爱心药箱和爱心专座，通过五个“专项”让服务更有温度。再有，以全面实施乡村振兴战略为引领，抓好信贷支持与新市民发展的衔接，量身定制适应新市民全生命周期的金融产品和服务模式。全行员工积极响应社会捐赠倡议、到养老院开展敬老爱老志愿活动、到农村小学开展爱心助学、反电诈宣传教育活动等。

九、按时依法诚信纳税

大埔农商银行一直坚持守法经营，营造健康、积极、有序的发展环境，依法履行纳税义务，保证依法诚信纳税。2023年大埔农商银行全年累计缴纳各项税费共计3493.42万元，其中：缴纳企业所得税2394.33万元，缴纳增值税477.28万元，缴纳税金及附加等其他税费621.81万元。

作为地方金融服务主力军，大埔农商银行将坚持党的全面领导，坚持服务和融入城乡区域协调发展，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破、自强自立，坚定不移走勤劳金融发展之路，深刻把握金融工作的政治性、人民性。充分依托“金融+”助力建立健全政府领导、民政部门牵头、有关部门配合、社会力量参与的社会救助工作协调机制，结合各网点实际，完善适老化方面基础设施建设，创设专项纾困产品，不断传递品牌价值，积极履行社会责任，彰显责任和担当，画好同心圆为客户提供优质的金融服务。