广东大埔农村商业银行股份有限公司

2022年度环境披露报告

报告范围

《广东大埔农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告》（以下简称“本报告”）旨在披露广东大埔农村商业银行股份有限公司在绿色金融及绿色运营等环境方面的相关信息。除特别说明外，本报告中“本行”代指广东大埔农村商业银行股份有限公司。

报告期间

2022年1月1日至2022年12月31日。

报告编制依据

本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南(试行)》的披露要求，秉持真实性、及时性、一致性及连贯性原则进行编制和披露。

报告数据说明

本报告中的数据以2022年1月1日至2022年12月31日期间内的数据为主。本报告中数据主要来源于本行内部统计数据。本报告所涉及货币金额以人民币为计量币种。

报告发布形式

本报告以中文电子版形式发布，可在本行微信公众号查询。

地址:中国广东省梅州市大埔县虎山路131号

邮编: 514299，电话: 0753-5533954

邮箱: gddbnsh@126.com

一、公司概况

（一）整体概况

广东大埔农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)是土生土长的广东大埔本土银行。前身是始建于1952年的大埔县农村信用合作社，于2011年启动农商行改制工作，并于2012年4月6日挂牌开业，是梅州市首家成功改制的农商银行。长期以来，大埔农商银行以服务“三农”、中小微企业和县域经济为宗旨，以普惠金融为发展定位，是大埔县资产规模大、服务范围广、营业网点多的银行业机构。

本行共有24个网点，遍布大埔县各个乡镇，是大埔县服务范围广、从业人员多、业务规模大的法人金融机构。2022年，本行资产总额80.5亿元，各项存款余额66.79亿元，各项贷款余额44.04亿元，不良贷款率为0.95%，其中涉农贷款占比81.88%，普惠型小微企业贷款占比27.7%。全年投放信贷资金274296.89万元,有力地支持了当地实体经济的发展。

本行深入贯彻落实习近平总书记“绿水青山就是金山银山”理念，深入贯彻国家“碳中和”战略部署，全面深化绿色金融工作要求，加快绿色金融信贷产品创新，重点加大对清洁能源、节能环保行业的信贷投放，积极开展绿色金融产品和服务创新。一是按照上级统一部署，贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，在经营发展中树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念。二是加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，在开展信贷业务中正确处理信贷业务与环境保护的关系，将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，实行“环保一票否决制”，不予授信。三是坚持绿色营运，推行“绿色、节能、环保”的运营理念，倡导与生态相协调的生产生活方式，持续推进自身节能减排。截至2022年末，本行绿色贷款余额1.07亿元，占比各项贷款的2.42%，对比年初增407万元，增速3.97%。

（二）战略规划及发展目标

本行将绿色金融作为资产结构调整和增长模式转变的重要抓手，坚定以服务绿色产业发展和传统产业绿色改造为支点，不断加强绿色佥融产品和服务创新。本行建立了绿色信贷分类标准和管理体系，以绿色发展理念引导业务产品创新、风险管控及体制机制优化，持续建立健全绿色金融管理体系，推动绿色发展。

本行严格按照《广东大埔农村商业银行绿色信贷实施管理办法（2020年版）》（埔农商行发〔2020〕193号），在开展信贷业务中正确处理信贷业务与环境保护的关系，将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进可持续发展的资源节约型、环境友好型社会建设。

根据监管要求和自身发展情况，本行设定了以下绿色环保发展整体工作目标。

目标一:贯彻落实监管机构发展要求

本行将继续按照“立足本地、服务三农小微企业和县域经济”的原则，坚持“稳中求进”的工作总基调，以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为指导，持续推动绿色金融业务高质量发展，积极贯彻落实国家及行业监管政策，保持绿色信贷增速，促进大埔县生态文明建设和经济可持续发展。

目标二:优化绿色信贷结构供给服务

重点围绕本地特色产业、重点行业和战略新兴产业等领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。积极探索绿色信贷供给新渠道，引导授信资金向基础设施、交通、环保能源、节能减排行业等绿色金融领域倾斜，通过多方联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务。

目标三:推进绿色信贷科技赋能建设

加大绿色信贷的科技支撑力度，借助当前信贷管理系统,在贷款经营过程中，将绿色信贷贯穿贷款流程中，实行前、中、后台管理，建立“绿色标识”、“绿色通道”，充分利用系统的信息综合统计和运用功能，增强产品功能设置，进一步提升绿色信贷工作效率，用心服务绿色信贷客户。

目标四:建立健全绿色信贷考核体系

把绿色信贷纳入绩效考核评价体系中，分门别类进行系统考核。绿色信贷考核指标作为机构年度评优的重要依据，直接与机构的绩效薪酬挂钩，实行绿色信贷实施情况定期检查制度，不断加强对绿色信贷实施情况的监督检查，对违规向环境违法项目贷款的行为，要严肃查处，防范信贷风险和合规风险，通过绩效考核和定期检查，推动绿色信贷业务发展。

目标五:积极建设绿色信贷标杆银行

通过推进绿色信贷理念教育和专业知识培训，强化绿色信贷队伍建设;严格自身管理，规范自身经营，自觉维护消费者权益;推行绿色环保办公，厉行节约，提高集约化管理水平;提升综合服务水平，提高客户服务满意度，强化本行绿色信贷能力，多措并举树立绿色信贷标杆银行的节能环保社会形象。

（三）环境关键绩效表

二、环境相关治理结构

本行积极响应中国银保监会、中国银行业协会及省市政府机构工作要求，搭建了由董事会领导、高级管理层统筹管理、执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制，切实管理自身在环境相关议题上的风险与机遇，加大绿色信贷业务推动力度，将绿色金融理念贯穿到全行日常经营中，全面推进环境信息披露工作。

（一）董事会层面治理结构

本行董事会推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本行绿色信贷发展战略执行情况，重视发挥本行在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。

本行拟在董事会职责中增加环境信息披露管理职能，对全行环境风险战略及环境信息披露工作进行总体布局、规划和决策，并向董事会报告工作。

（二）高级管理层层面治理结构

高级管理层根据董事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。明确一名高管人员负责牵头绿色信贷工作，配备相关资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

（三）专业部门层面治理结构

授信管理部为绿色信贷工作的牵头组织部门，负责绿色金融授信、风险管理政策的制定及总体实施，其他部门全力配合。

在具体执行层面，授信管理部主要负责统筹协调、产品创新、业务推动、产融对接、宣传推广、绿色金融项目建立和投放管理等工作;合规与风险管理部作为绿色金融业务的风险管理部门，负责绿色金融业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查;授信审批中心、办公室、三农贷款专营中心、小微企业专营中心等部门及经营机构负责相关具体工作的执行。

本行响应监管部门及省市政府机构的工作要求，在总行层面设立绿色信贷工作领导小组，着力推动绿色金融业务合规稳健发展，为支持环境政善、应对气候变化、资源节约高效利用、和本地绿色产业等提供专业化金融服务。

三、环境相关政策制度

（一）外部政策制度

本行积极贯彻落实中共中央、国务院《关于加快推进生态文明建设的意见》《生态文明体制改革总体方案》，《广东银监局关于广东银行业加快发展绿色金融的实施意见》（粤银监发〔2018〕40号）《转发关于广东银行业加快发展绿色金融的实施意见》（梅银监发〔2018〕75号）等文件精神，践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，坚持“绿水青山就是金山银山”的发展方向，助力推进生态文明建设，积极构建绿色金融体系，大力发展绿色信贷等业务，防范绿色环保相关金融风险，促进经济绿色转型发展。

在绿色办公运营方面，本行严格遵守《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》《广东省城乡生活垃圾管理条例》《梅州市城市市容和环境卫生管理条例》等法律法规,坚持节能环保理念，制定节能减排制度措施，结合本地创建全国文明城市开展垃圾分类和卫生清洁志愿服务活动，践行环境保护责任。

（二）内部政策制度

1.建立健全绿色金融体系

本行制定了《广东大埔农村商业银行绿色信贷业务发展规划（2020-2022年）》、《广东大埔农村商业银行绿色信贷实施管理办法（2020年版）》等文件，贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动绿色金融发展，本行还成立了以总行行长为组长、分管信贷副行长为副组长、授信管理部、普惠金融部等负责人为成员的绿色信贷工作领导小组，授信管理部为绿色信贷工作的牵头组织部门，负责绿色金融授信、风险管理政策的制定及总体实施，其他部门全力配合。

2.全面支持绿色金融发展

在贷款经营方面，将绿色信贷贯穿贷款流程中，实行前、中、后台管理，在客户环境、社会风险分类管理及分类结果在客户评级、信贷准入、管理和退出，贷款定价及经济资本分配等方面实现信贷业务全流程管理，同时推出了以“美丽乡村贷”为代表的绿色金融产品。在节能减排方面，本行按照省联社的统一部署，积极投身于绿色信贷建设，把信贷资金投放向“三农”，以及适度向高新技术企业倾斜，促进地方经济发展，投放绿色信贷主要用于支持水电业和旅游业发展，确保本行可持续发展。

3.打造绿色低碳办公氛围

一是减少办公资源消耗，不铺张、不浪费，做勤俭节约、绿色办公、低碳生活的标兵；严控空调温度，坚持夏季空调设定不低于26℃，无人时关闭空调；提倡纸张双面使用，倡导网络无纸化办公，尽量通过内网传递资料，减少重复打印、复印次数，减少纸张浪费。二是办公场所、会议室使用瓷杯或玻璃杯，办公提倡使用更换笔芯循环利用；制定垃圾分类标准，做好有害垃圾、可回收物、厨余垃圾、其他垃圾的分类收集、准确投放，形成人人有责、人人参与、人人受益的良好氛围。三是标准购买绿色办公用品、合理使用公务用车，推动干部职工在衣食住行游等方面向简约、绿色、文明的方式转变，努力建设成为节约型企业；在食堂管理方面，制定《广东大埔农村商业银行职工食堂管理办法》，发布《进一步加强食堂管理的通知》，厉行节约，反对用餐浪费。四是在加强宣传，在全行范围内形成绿色低碳办公室的良好氛围，不因贪图个人便利而浪费能源资源，将生态文明理念内化于心、外化于行，让低碳行动成为全行新风尚。

四、环境风险、机遇的分析与管理

（一）本行环境风险影响

1.环境风险的识别

人类活动、企业运营均会对环境造成影响，而自然环境因遭到破坏产生的温室效应、臭氧层空洞、极端气候等现象,反过来也会对企业的运营造成影响。企业面临的环境风险来源于其所处的经营环境中法律、监管、市场和社会对环境变化的反馈，主要体现为气候风险。

根据气候相关财务信息报告工作组(TCFD)的披露框架,气候风险可以分为实体风险与转型风险，其中实体风险源自某些事件或气候日积月累的变化，可能会对公司造成财务影响，例如资产受损害的直接影响以及供应链中断的间接影响等;转型风险是在过渡至低碳经济的过程中，因政策、法律、科技及市场等多个方面可能要经历相应的变动和配合，这些变动的性质、速度及重点可能为公司的财务及声誉带来不同程度的风险。

作为一家立足于大埔本地的农村商业银行，本行辖下营业网点共24个，均位于梅州市大埔县。近年来大埔县高温、暴雨、干旱、台风等极端天气增多，可能导致部分分支机构（例如高陂支行因洪灾）无法正常营业，也可能对办公场所建筑设施造成一定程度的破坏，或对员工通勤过程中的健康安全造成影响。若本行授信对象因极端天气事件中断运营，或授信对象的抵押品受到极端天气的破坏，均可能对本行的经营造成影响。

近年来，《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》《关于构建绿色金融体系的指导意见》等促进绿色金融体系和生态文明建设的相关政策文件相继出台，在“3060”碳目标的背景下，我国未来在支持节能环保产业发展、推动绿色金融领城方面可能推出更多的政策制度。若不能及时把握政策导向，正确调整运营管理制度、业务方向和信息披露水平，可能导致政策及法律风险、声誉风险，并影响公司损益。此外，为适应绿色金融市场的变化，更好地服务绿色金融客户，本行需要开展技术改进和系统升级，可能导致运营成本的增加。

2.环境风险的应对

为应对气候风险，本行持续保持对国家和监管环境政策变化情况的关注，将绿色金融发展纳入本行发展战略，稳步建立健全绿色金融管理体系，将资源向绿色金融发展倾斜，加大绿色信贷投放力度。本行积极关注汛情及台风等极端天气的情况，对大埔县低洼地区高陂镇、茶阳镇所在的支行加强安全排查和管理，密切联系当地政府水情变化，以保障员工安全为前提统筹安排网点的运营。

（二）本行环境风险管理及流程

本行不断健全环境风险管理体系，制定了《广东大埔农村商业银行绿色信贷实施管理办法（2020年版）》，密切关注融资业务各环节，在贷前、贷中及贷后各个阶段对环境相关风险进行识别、评估和管理，严格执行国家产业政策、环境管理及污染治理等政策要求，提升环境风险管理专业化水平，促进绿色金融发展。

1.授信调查

在调查环节，要在审核客户基础资料的基础上，充分调查环保及监管部门提供的环境信息，包括但不限于：污染物排放超过国家或地方排放标准，或污染物排放总量超过地方人民政府核定的排放总量控制指标的污染严重的企业名单;发生重大、特大环境污染事故或事件，以及重大、特大安全生产事故或事件的企业名单；拒不执行已生效的环境行政处罚决定的企业名单;挂牌督办企业、限期治理企业、关停企业的名单;环保部门或监管部门“高污染、高环境风险”产品名单;有权环保部门公布的环境行为信用等级评价目录;建设项目竣工环境保护验收结果、客户环保许可文件、污染物排放情况;其他有权部门认定存在环境违法违规或安全生产违规行为的企业名单。必要时可借助具备资质的第三方核查客户的环境信息。

2.授信审查审批

本行将客户环保信息纳入信贷全流程管理，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，实行“环保一票否决制”，不予授信。在授信审查时，授信审查人员全面关注客户的环境和社会表现，在继续重视客户环境保护、能耗信息的同时，关注客户在土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户的环境与社会风险。

3.贷后监测

贷后管理环节持续跟踪客户项目建设和生产经菅过程中的环境及安全生产情况，将环境信息和安全生产信息作为日常贷后管理的重要内容，及时更新、掌握辖内环境违法违规和安全生产违规的客户名单，建立客户台账。在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，对出现重大风险隐患的，要督促其及时整改，整改期间不得新增用信。对限期内未完成整改的，要制定压缩计划，逐步退出，同时就相关事件可能对本行造成的影响及时向监管机构报告。

五、经营活动的环境影响

（一）经营活动温室气体排放与资源消耗（直接排放是指汽油、液化石油气等化石能源燃烧活动产生的温室气体排放。间接排放是指因使用外购的电力等所导致的温室气体非放。）

本行经营活动产生的资源消耗和温室气体排放

1.本行制定低碳办公制度，于2021年8月9日发布《关于加强日常管理的通知》,秉持“绿色办公、节能环保”的绿色办公理念，通过多种方式尽力减少资源消耗及温室气体排放。（二）经营活动环保措施

2.环保活动

本行积极组织员工开展环保宣传志愿活动，提高员工环保意识，鼓励员工保护水源地，带领员工清理垃圾，营造整洁干净的卫生环境，增强员工爱护环境卫生、共建美丽大埔的意识，努力共建美丽家园。2022年，本行开展8次环保志愿活动，共计162名员工积极参与其中。

  2022年4月28日，为深入引导群众养成健康文明的生活习惯，推进党史学习教育，为民办实事，大埔农商银行组织员工到大埔县瑞锦酒店到大兴路口开展“我为群众办实事”主题党日活动暨志愿者活动。活动上，志愿者们一同拿起扫把、簸箕等工具，互相配合，对瑞锦酒店到大兴路口公共区域绿化带中的杂物杂草、卫生死角进行集中清理。

六、投融资活动的环境影响

(一)投融资所产生的环境影响

本行积极贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，在经营发展中树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色金融理念，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，2022年，本行绿色贷款余额余额1.07亿元，占比各项贷款的2.42%。

在节能减排方面，本行积极开展绿色信贷工作，按照省联社的统一部署，积极投身于绿色信贷建设，把信贷资金投放向“三农”，以及适度向高新技术企业倾斜。促进地方经济发展，投放绿色信贷主要用于支持水电业发展，改善了民生，保障了可持续发展。

在制度产品方面，本行制定了《广东大埔农村商业银行绿色信贷业务发展规划》、《广东大埔农村商业银行绿色信贷实施管理办法（2020年版）》，贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动本行绿色金融发展，同时推出了以“美丽乡村贷”“光伏贷”为品牌的积极开拓绿色金融极支持我县的水电站、旅游产业发展，着力解决水电站价值、权属、项目合法合规方面的难题，大力绿色电力贷款。

在信贷投放方面，2022年，本行继续将“两高一剩”行业列为退出限制类行业，持续保持“两高一剩”行业贷款零余额，同时严格控制违规新增产能的信贷投入。

(二)数据梳理、校对及保护

1.绿色金融数据管理

本行根据《绿色信贷指引》、《广东大埔农村商业银行信贷业务操作管理实施细则（修订版）》等法律法规和有关规定，并结合本行的实际情况制定了《广东大埔农村商业银行绿色信贷实施管理办法（2020年版）》（埔农商行发〔2020〕193号），在开展信贷业务中正确处理信贷业务与环境保护的关系，不断优化绿色金融数据管理流程，持续完善和更新数据统计体系。本行绿色金融项目数据由客户经理录入信贷管理系统后,需由经营机构审查人、经营机构负责人及总行风险管理部等多层级进行审批和校对，同时各经营机构负责绿色金融项目数据的日常更新、统计和校对。

同时根据《广东银监局关于广东银行业加快发展绿色金融的实施意见》（粤银监发〔2018〕40号）《转发关于广东银行业加快发展绿色金融的实施意见》（梅银监发〔2018〕75号）要求及相关工作部署，开展绿色金融工作，将绿色金融发展情况和数据汇总成绿色金融发展情况报告。

2.搭建数据安全管理体系

本行建立完善的数据安全组织管理机制，明确权责关系，落实合规业务要求，制定规范的数据安全保障制度。同时注重数据安全技术人员的培训，提升我行员工的数据安全意识。

3.践行数据安全管理措施

本行每年开展信息科技安全检查，包括营业网点网线管理、办公终端数据安全、办公网络安全、计算机桌面安全等。从检查情况看，数据安全管理各项制度执行情况良好,未发现重大安全隐患。

4.建立数据安全应急预案

本行建立了完善的数据安全应急预案，成立了应急领导小组，确保危机发生后，系统能够及时得到维护、应急处置和恢复，保证数据的完整性和业务处理的连续性。同时，为应对数据安全突发事件，本行搭建了信息系统突发事件应急响应管理组织架构，保证在信息系统发生突发事件时，各职能小组严格按照流程及时进行逐级汇报，并在最短时间内恢复信息系统的正常运行，确保资金安全，维护金融和社会稳定。

七、绿色金融创新及研究成果

(一)绿色金融产品创新及实践案例

1.绿色信贷产品创新

2.金融科技服务创新

本行打造了以手机银行、微信银行及网上银行等为主体的多渠道电子银行服务体系，持续推动金融业务绿色低碳高质量发展。

3.实践案例

智慧柜台是以智能柜员机为核心，集成现有发卡机、预填单机、VTM、自助终端等服务渠道，通过人机交互协作、生物识别和电子采集技术，采用无纸化业务处理模式由客户自助或半自助形式完成业务办理，替代传统物理柜台，为客户提供综合金融服务的智能设备。目前通过21台智慧柜台，有效推动金融业务自助化，分流柜台压力，提高网点业务办理效率，提升网点服务水平。2022年办理各项业务数据主要集中在存折补丁、开卡业务、查询打印、电子银行签约、账户管理等，总计业务量达到16.8万笔，涉及总交易金额1.96亿元。

手机银行以移动通讯网络为传输媒介，通过IOS及安卓系统的手机终端、智能移动平板终端，以APP客户端软件为载体为客户提供金融服务。客户通过移动银行可以办理账户管理、转账汇款、投资理财、生活缴费等业务。2022年，本行通过手机银行办理各项业务数据530587笔。

(二)绿色金融外部合作

本行通过政银对接、银企互动，了解行业发展动态，主动贴近市场，强化服务供给，丰富服务模式，及时响应、主动挖掘、积极满足绿色企业各方面金融服务需求。同时，本行已成功入驻广东省中小微企业信用信息和融资对接平台、广东省中小企业融资平台及中征应收账款融资服务平台，面向包括绿色企业在内的广大市场经营主体推广本行产品及政策，企业可直接在平台内向本行提出融资申请，有效提升银企对接效率以及金融服务可获得性。

(三)未来展望

本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党中央、各级党委各项工作精神，围绕大埔县绿色发展、乡村振兴战略实施开展绿色金融和绿色运营工作，为建设“蓝天、碧水、净土”的美丽广东，助力国家实现可持续发展和“碳达峰”“碳中和”贡献农商力量。

一是加强绿色金融建设。将绿色金融作为本行发展的重大战略议题，从战略定位上总体规划，纳入“小而美”标杆银行考核，包括但不限于战略目标设计、绿色文化培育、机构体系建设、政策制度制定、绿色产品创新、考核激励体系、人员队伍培养等。

二是树立绿色信贷理念。把绿色信贷理念融入本行信贷业务发展中;加强组织管理，明确董事会、高级管理层、总行相关管理部门和经营机构的绿色金融相关职责及报告路线;健全制度体系建设,建立并不断完善环境和社会风险全流程管理体系。

三是加大绿色金融宣传。在日常经营活动中引入环境观念，加强员工环保意识和业务流程的环境评估，结合本地创建文明城市、党建共建活动等开展丰富的绿色活动、绿色金融、绿色办公等各类志愿服务活动，并借助LED、新媒体、金融特派员等多渠道宣传，营造良好的绿色金融发展氛围。