大埔农商银行构筑“三面屏障”助力反诈防骗

近年来，犯罪分子电信诈骗手段不断升级翻新，尤其在金融领域，涉诈欺诈方式趋于多元化、隐蔽化、网络化，严重危害群众财产安全，为进一步加大反电信诈骗力度，维护群众资金安全，大埔农商银行通过构筑“技防人防”“群防联防”“银警合力”三面屏障，助力打击电信诈骗，守护群众“钱袋子”。

建立健全“技防人防”屏障 织牢资金“拦截网”

大埔农商银行建立工作专班机制和多层级考核体系，压实各级责任。在总行层面，一是通过前期涉案账户人员核查情况、涉案账户异常特征、挖掘欺诈团伙作案特征和规律，分析建立数据模型，加强对可疑账户的排查管控。二是依托金融科技纵深推进健全账户分类分级管理机制，依据风险等级进行梯度拦截管控。三是组建微信工作群实时动态部署，构建上下联动及时共享最新信息。在网点层面，一是对客户提出的需求，通过沟通询问辅以交易流水等各种佐证材料，匹配合理的非柜面交易限额。二是应用人脸识别技术，对高风险账户或业务进行增强核验。三是通过手机号实名核验功能，提高客户预留信息真实性。四是充分运用大数据、图谱分析等技术，提升事前拦截能力，遏制电信诈骗涉案账户的新增势头。

建立健全“群防联防”屏障 打响反诈“宣传战”

打击电信诈骗，预防为主，为了让电信诈骗无处遁形，大埔农商银行搭建“四平台”持续开展高频次、广覆盖的防范电信诈骗宣传。一是以老年人活动社区为宣传站，打造养老“防护盾”。在县城广场，金融反诈宣传员通过派发宣传折页及讲述反诈案例的方式，提醒老年人认清各类诈骗套路。二是以学校课堂为广播站，守护学生“人生梦”。在大埔县虎山中学，大埔农商银行金融反诈讲师利用学校课后“5+2”契机，结合真实发生的校园贷、购买游戏币等给在校学生上金融反诈“必修课”，让青少年养成良好的消费习惯，从小树立正确的价值观和金钱观，提高风险识别能力和自我保护意识。三是以营业网点为主阵地，扎牢反诈“防篱笆”。在网点营业厅内，通过反复播放反诈案例视频、大堂引导员普及反诈防范知识，提醒客户有效防范诈骗。四是以金融特派员为辐射源，砌好全民反诈“防护墙”。在大街小巷、商户店铺乃至边远山区，身穿橙色马甲的金融特派员走村入户，向广大群众一一普及反电诈法条款内容和防范电诈骗术，提升群众反诈意识，精准“避坑”。

建立健全“银警合力”屏障 撑起防诈“保护伞”

针对电信诈骗的难点痛点，大埔农商银行持续深化警银联动，一是与辖区派出所民警联合打造“警银”反诈宣传组合，开展联防共治，共同筑牢人民群众反诈思想防线。二是持续与反诈中心沟通协作配合，全面开展“断卡”行动，对反诈中心移送的涉案、可疑等风险账户敦促网点落实紧急止付和快速冻结，及时进行管控。三是通过数据分析和网点现场核查，将发现的可疑人员情况第一时间对接反诈中心并提供风险线索，为涉案人员抓捕和案件侦破提供有力帮助，得到当地反诈中心和公安部门的高度肯定。

接下来，大埔农商银行将继续统筹做好账户风险防控和服务优化，将防范电信诈骗措施嵌入到各项业务和服务之中，深植安全用卡理念，全力推动各项举措落实到位，进一步提升“技术+宣传+业务”协同作战能力，实现“1+1+1＞3”工作模式的叠加效应，提升反诈质效，牢牢守护好人民群众的“钱袋子”。