大埔农商银行：描绘“支农支小”新图景

写好普惠金融大文章

眼下时节，已是初冬，乡间小路落英缤纷，迎着薄薄的晨雾，大埔农商银行金融特派员张海刚走进大埔县双坑村，几个村民就围了上来，“今天是周末，刚好来村里看看乡亲们有什么金融需求。”跟村民在一起聊聊天，张海感觉很充实，有聊不完的话题。其实今天还有一个重要的任务，那就是帮助村民下载使用“广东农村普惠金融户户通”APP。这熟悉的开场白，只是张海到乡村开展户户通工作的日常剪影之一。

自“广东农村金融（普惠）户户通”工作开展以来，大埔农商银行信贷员除了称呼“客户经理”外，还有另一个身份为“金融特派员”，三种称呼，同一身份，在四季更迭，轮回交替中，带着初心奋斗在一线岗位、田间地头，着力于为三农、小微解愁解惑。大埔农商银行作为县域金融机构，改制商业银行成功十年，扎根乡村大地七十余载，始终坚决贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴的指示精神，紧紧围绕地方政府关于金融服务县域的政策部署，坚定不移走回归本源、支农支小、服务实体经济和勤劳创新致富的勤劳金融发展之路，深入推进户户通工程建设，打通农村金融服务“最后一百米”。继续在服务三农、服务小微、服务民生上做文章、下功夫，以“勤劳金融”描绘“支农支小”新图景。

一份责任，走普惠金融回归本源之路

2022年的中央一号文件指出“强化乡村振兴金融服务，支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。”大埔农商银行积极贯彻落实国家政策，以客户为中心，积极搭建特色化、广覆盖、多渠道普惠金融服务体系。

形成乡村振兴服务“新体系”。大埔农商银行出台服务乡村振兴战略实施方案，持续加大农业现代化、美丽乡村建设、脱贫致富、农民增收等重点领域金融支持力度。共派驻480名金融特派员，其中内聘195名，实现15个镇（场）和256个行政村（居）派驻金融特派员全覆盖。依托党群服务中心、金融服务站、农家书屋等载体，深入开展形式多样的“送金融知识下乡”活动，累计开展各类金融知识下乡宣传活动超580次。

贯通城乡金融支付“直通车”。大埔农商银行构建“营业网点+互联网金融+信用村+助农取款点+金融服务站”五位一体的服务体系，达到“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的目标，在全县设立助农取款服务点、开通村居E支付工程、大力推进移动支付示范镇建设，自动柜员机等各类机具实现全辖乡镇地区100%全覆盖。

搭建新型政银合作“新平台”。大埔农商银行与大埔县人民政府签署战略合作框架协议，结合“农村金融(普惠)户户通”工作要求，构建新型政银合作模式，推进“数字政府”“数字乡村”和“数字金融”建设,积极配合做好全县271台“粤智助”政府服务自助机投放工作，实现全县基础政务服务全覆盖。截至10月末，一体机导办代办业务笔数达376809笔。

一份坚守，以金融活水润泽实体经济

“大埔农商银行的服务和产品真是好，多亏了这几笔贷款，解决了我们陶瓷企业流动资金需求大、融资难的问题。”广东某陶瓷股份有限公司负责人说道，该公司累计获得大埔农商银行1165万元的授信额度，并享受相应产品的优惠贷款利率，从而节约陶瓷公司融资成本，确保企业订单顺利交付，金融助力陶瓷产品远销国内外。大埔农商银行紧紧围绕“增量、扩面、提质、降本”，持续加大小微企业金融支持力度，建立健全金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，全面加强政策与资源向实体经济倾斜。

做好精准滴灌，助企纾困解难。在常态化疫情防控工作下，大埔农商银行助企纾困稳经济大盘，坚持稳企业保就业金融服务功能，金融支持涉农、小微企业和个体工商户纾困解难，主动对接全县重点涉农企业，着力缓解小微企业融资难融资贵难题。截至10月末，大埔农商银行各项贷款余额43.07亿元，涉农贷款余额35.2亿元；普惠型小微企业贷款余额11.95亿元，比年初增1.57亿元，累计支持个体工商户770户，贷款余额6.53亿元。同时切实做好普惠型小微企业减费让利，按照“分类指导、区别对待”的原则，针对普惠型小微企业，今年累计为其减费让利约144.71万元，贷款加权利率由2021年6.82%下调至2022年的6.58%，以实际行动支持小微企业发展。

加大资源倾斜，“贷”动特色产业。大埔农商银行紧紧围绕政府“一镇一业”“一村一品”等产业振兴要求，全面服务农业、农村基础设施建设，大力扶持产业科技创新，不断开发新产品、优化新模式，为乡村振兴提供金融力量寻求新路径。例如，针对大埔县蜜柚、茶叶、陶瓷、旅游等特色产业推出“蜜柚宝”“茶香宝”“陶瓷宝”“美丽乡村贷”等专属信贷产品，2022年专门推出“冷链贷”，着力满足家庭农场、农民合作社、其他经济组织用于农产品产地冷藏保鲜设施建设需求。截至10月末，共投放蜜柚产业贷款余额18363.5万元，文旅产业贷款余额12696万元，茶叶产业贷款6140万元，陶瓷产业贷款余额6294.2万元，共投放冷链贷10笔430万元。

深化平台建设，提升融资效率。在数字经济时代，面对时代赋予的重要机遇，针对有融资需求、存在应收账款的企业，主动对接人民银行“中征应收账款融资服务平台”应用，接入核心企业提供的账户信息等透明数据，降低企业违约率，提高企业获贷率，提升融资可得性和效率。截至目前，累计通过“中征应收账款融资服务平台”为92家企业发放46878.30万元。

一份努力，满足客户多样化融资需求

“没想到，大埔农商银行很快就给我放款，在手机银行就可以操作，随借随还，大大方便了用款需求，在授信首笔18万元之后，又根据我的信用状况和还款进度，追加了30万元额度。”对于大埔农商银行的金融服务效率，在黄腾坑村经营农场的郭裕先有切身的体会，多年前在外漂泊的郭裕先回大埔创业，承包土地种植蜜柚，创业初期遇到缺乏启动资金难题，大埔农商银行客户经理根据郭裕先的信用状况，为其提供18万元的信用贷款，得益于这笔启动资金，如今100多亩农场已柚果飘香，公司经营越来越好。

下沉金融服务，践行普惠责任担当。金融特派员采取进村入户的方式开展农户、个体工商户、小微企业等客户对象的信息建档和信用评定工作。力争合格自然人、新型农业经营主体、小微、个体工商户信用建档及信用评价100%全覆盖，合格申请客户预授信100%覆盖，符合准入条件客户申贷获得率100%。截至10月末，为全县个人客户建档299848户，对公建档17839户；整村授信行政村169个，授信55231户，授信金额达101395万元，贷款余额73410万元。

密织服务网络，线上线下同步推进。大埔农商银行通过线上线下密织金融服务网络，坚持一体化协同发展，丰富线上融资、线上结算及特色金融服务生态圈等产品与服务体系，着力打造金融服务新模式。持续推出“悦农E贷”“农商E贷”三农易”“小微易”等普惠型“线上+线下”融资产品。截至10月末，其中“悦农E贷”产品累计发放382笔，授信金额8866.14万元。

拓宽融资渠道，金融助力乡村振兴。大埔农商银行户户通工作向纵深推进，为大埔县加快农业农村现代化，推出乡村振兴类21款贷款产品，并于2022年专门向大埔县域内产业链涉及的农业经营主体、农户和商户推出非抵押贷款“农商宝”产品，并执行低于一般贷款400BP的优惠利率，有效弥补“支农、支小”再贷款无法覆盖的群体。截至10月末，共发放“农商宝”贷款379笔6279.81万元。

十年风雨兼程，十年砥砺前行。在乡村振兴战略的背景下，大埔农商银行将紧跟新时代的步伐，迈进新征程，持续加大乡村振兴和支农支小的支持力度，支持涉农、小微企业可持续发展，从产品创新、流程优化、成本控制等方面入手持续提升金融服务质效，在美丽乡村的土地上牢牢扎根，一起描绘“农业强、农村美、农民富”美丽新图景，写好普惠金融大文章。